Én kjerne for alle avtaler som koster eller gir penger over tid
Lån, rentesikring, leie og batterikontrakter handler om det samme: vilkår som blir til betalinger, verdier og bilag. Når alt behandles likt, får dere ett samlet bilde i stedet for ett regneark per avtale.
Lån og renter
Vilkårene registreres én gang. Resten regnes ut fra dem, og regnes på nytt når noe endrer seg.
- Lånetyper
- Annuitets-, serie- og stående lån, kredittrammer og byggelån som konverteres til nedbetalingslån. Lån mellom selskaper i konsernet speiles som gjeld hos låntaker og fordring hos långiver.
- Renter
- Fast eller flytende rente med NIBOR, margin og eventuelt gulv. Rentedager etter avtalens konvensjon, og egen rentetermin når den er en annen enn avdragsterminen.
- Betalingsplan
- Laget fra vilkårene og oppdatert ved rentefiksering, ekstra avdrag, avdragsfrihet, refinansiering og innfrielse. Hver endring godkjennes før den gjelder, og tidligere versjoner blir stående.
- Periodisering
- Påløpte renter og provisjon periodiseres hver måned, og kortsiktig del av gjelden beregnes og omklassifiseres.
- Kontroll
- Bankens renteoppgave sammenlignes med egen beregning, linje for linje. Avvik vises med forklaring på hva som er ulikt.
Bilag og avstemming
Det som er beregnet, blir til bilag. Det som er bokført, blir avstemt.
- Bilagsforslag
- Laget etter konteringsreglene deres, med NS 4102 som utgangspunkt. Hvert bilag viser regelversjonen det er laget etter.
- Godkjenning
- Bilagene godkjennes av en annen person enn den som foreslo dem, innenfor fullmakten deres, før de sendes til regnskapssystemet.
- Avstemming
- Saldoene fra hovedboken sammenlignes med det lånene tilsier. Differanser forklares som bilag som mangler, bilag som ikke er overført, eller andre posteringer.
- Lukkede perioder
- En lukket måned endres aldri. Rettelser bokføres i første åpne periode.
Rapporter og likviditet
Tallene som ligger til grunn for bilagene, er de samme som i rapportene.
- Gjeldsoversikt
- Saldo, kortsiktig og langsiktig del, påløpt rente og gjeldende sats per lån, selskap og valuta på valgt dato.
- Forfallsprofil
- Hovedstol som forfaller per år, med avdrag og rammer som løper ut hver for seg.
- Rentekostnad
- Rente og provisjon per måned, med måneder som ikke er over merket som prognose.
- Kontantstrømmer
- Alle fremtidige betalinger på lånene, til Excel eller som fil til likviditetsprognosen.
Kommer
Nye avtaletyper bygges på den samme kjernen, så de får de samme kontrollene fra første dag.
- Rentesikring
- Rentebytteavtaler og FRA-er koblet til lånene de sikrer, så dere ser den reelle rentekostnaden.
- Leieavtaler
- Etter IFRS 16 eller NGAAP, med indeksregulering og endringer underveis.
- Bankinnskudd
- Innskudd og renteinntekter i samme oversikt som gjelden.
- Batterilagring
- Oppgjør fra optimerere, inntektsdeling og etteroppgjør for BESS-kontrakter.
Vidsyn Finans 8 —
Bli en av åtte Founding Partners.
Åtte håndplukkede bedrifter som former Vidsyn Finans sammen med oss. Ikke gratis brukere. Ikke beta-testere. Partnere.
Les om programmet